ボーナス払いで払えない住宅ローンが負担に

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ボーナス払いは要注意です。
私のようになりますよ。
ボーナスはあってないようなものだと思った方がいいと思い知らされました。

20代の頃に結婚をして、子供が生まれて小さいながら土地付きのマイホームを購入しました。
口の悪い同僚からは相当言われました。
妻の実家から頭金を援助してもらっていたからだと思います。

住宅ローンを払うために浪費もしなく、家族で暮らせる少しの余裕のある生活を送っていたんです。
しかし、私は大きな間違いを犯してしまいました。
それがボーナス払いにしてしまったことです。
当時は、ボーナスもらって当然と思っていたので、住宅ローンにボーナス払い30万円を設定していました。

それがまずかった。不況の影響で、会社の業績は一気に下がりその年のボーナスは減額。

ボーナスに頼っていたので、貯蓄もボーナスが入ったらという家計だったので、毎月赤字を出さないだけで精一杯でした。

ボーナスを頼らず、収入から10%くらい貯蓄に回していたこんなことにならなかったのに・・・・。
生活基準を下げたくなかったし、ボーナスが減った分、消費者金融から10万円を初めて借りました。

追い打ちをかけるように会社でリストラの嵐が巻き起こり私もその対象になってしまったのです。
同じリストラの対象になった同僚が「親父の工場継ぐから、一緒に働かないか?」と声をかけてくれてなんとか再就職先が決まりました。

工場で働くのはありがたい。しかし、ボーナスは支給されません。
でも、住宅ローンのボーナス2回払いはやってきます。
冷静になってた考えると、住宅ローンの見直しをすればよかったと思いました。
そんな考える余裕は無く、妻はパート収入していますが、子供が成長にしていくにつれて出費か重なり、家計は火の車。
住宅ローンのボーナス払いの補填のために消費者金融に借りるの繰り返してしまい、とうとう
借金が400万円になってしまいました。

CMでやっていた法律事務所に相談をして、
マイホームを手放す決心をしたのです。
先生の話では、破産といってもいろいろな種類があり、「同時破産」とマイホームを持っていら場合、「管財」という種類があるそうです。

管財は管財人がついて、面談やら郵便物のチェックをされたりと厄介な手続きだそうですが、
私は中小企業のサラリーマンです。
そんな差し押える財産なんでありません。

先生は2000万円の住宅ローンがある不動産の時価が800万円。
債務より時価が低いということは、明らかに無価値とされ、財産が無いと見なされるようで、管財より同時破産の手続きが有利だと判断されました。

私の家は競売と破産と同時進行ですが、競売かけられたら、直ぐに出て行かないといけないイメージがありましたが、実際はローンが払えなくなってから1年は住めるらしいのです。

ローンを組むときに担保がかけられますが、たいてい保証会社とセットになっているため、
ローンが払えなくなって保証会社が表に出てくるまで、半年くらいはかかると先生が教えてくれました。

「ドラマの演出ですから。実際は、競売物件を執行官が見に来て、値づけをしていくら以上で入札してください。と不特定多数の人にお知らせをします。
入札期間の間にある、誰がが入札をしてお金を払ってから。出て行くことになります。
ですから、たいてい1年は住めるんです。こういう売却を任意売却と言うんです。
住める期間に新しい住居先を決めておくとかやらなきゃ行けないことはたくさんあります。新しい生活の準備に充ててください。」

先生の一言で、涙が溢れてきました。
ボーナス払いにしたばっかりに、住宅ローン以外の借金を400万円を作ってしまいました。
その400万円の清算のために住宅を売却することになりました。

妻と話し合い、収入にあったアパートに住んで、もう一度やり直そうと決心しました。手頃な賃貸探してきます。



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